Самозапрет на кредиты – это юридический механизм, направленный на защиту граждан от финансовых потерь. Его введение инициировал Центральный банк России по причине участившихся мошеннических операций, связанных с оформлением займов на чужое имя и хищением денежных средств с банковских счетов.
В этой статье мы разберем, что представляет собой самозапрет на кредиты, как он работает и как им воспользоваться.
Читайте также: Как не стать жертвой мошенников в Телеграм
Что такое самозапрет на кредиты и зачем он нужен
Самозапрет на кредиты – это добровольный отказ от возможности получения заемных денег в банках или микрофинансовых организациях. При установке такого запрета соответствующая информация вносится в кредитную историю гражданина. И если кто-то попытается оформить кредит на его имя, то банк или МФО обязаны будут отказать в выдаче средств.
Закон о самозапрете на кредиты был подписан президентом РФ 26 февраля 2025 года. Его главная цель – защита от мошенников, которые при займах могут использовать личные данные человека без его ведома. Он призван также удерживать от необдуманных поступков людей, склонных к импульсивным покупкам через рассрочку или овердрафт (займ, который предоставляется при отсутствии средств на счете).
С 1 марта 2025 года любой гражданин России, достигший 18 лет, может оформить запрет на кредиты через Госуслуги. Установка запрета доступна также для совершеннолетних иностранцев, имеющих подтвержденную учетную запись на Госуслугах. А с 1 сентября 2025 года заявку можно будет подать в МФЦ при личном посещении.
Важно отметить, что установить запрет можно только на себя. Оформить его за другого человека, даже близкого родственника, нельзя.
Какие виды самозапрета бывают
Самозапрет бывает двух видов:
- Полный – отказ от любой возможности оформлять кредиты и займы в банках и в МФО. Это касается как личного обращения в офис, так и дистанционного оформления через интернет или телефон.
- Частичный – подразумевает выбор типа кредитора (банки, МФО) и способа обращения (очное, дистанционное). Например, вы можете запретить дистанционное оформление займов в МФО, оставив только возможность брать кредиты в банках при личном посещении офиса.
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, микрозаймы в МФО, овердрафт и кредитные карты (только на новые, уже существующие не будут затронуты).
Самозапрет не распространяется на ипотеку, обеспеченные залогом автокредиты и образовательные кредиты, которые сразу же перечисляются на счет учебного заведения.
Статья в тему: 2 схемы мошенников на Госуслугах
Как установить самозапрет на кредиты через Госуслуги: пошаговая инструкция
Шаг 1. Войдите в личный кабинет, в разделе «Штрафы и налоги» нажмите на пункт «Установление запрета на получение кредита».
Шаг 2. Нажмите на кнопку «Начать» в открывшемся окне, затем проверьте актуальность своих личных данных.
Выберите вид запрета:
Шаг 3. Подпишите заявление удобным для себя способом и отправьте его.
Уведомление о том, что ваше заявление получено и запись о самозапрете внесена в кредитную историю, придет в течение двух дней, а на следующий день запрет начнет действовать.
При необходимости запрет можно снять: в разделе «Штрафы и налоги» появится пункт «Снятие запрета на получение кредита». После двухдневного периода охлаждения вы снова сможете оформлять любые кредиты. Устанавливать и снимать запрет можно неограниченное число раз. Услуга предоставляется бесплатно.
Как работает самозапрет
Банки и МФО обязаны проверять наличие / отсутствие запрета в кредитной истории заемщика. Если будет обнаружено, что ограничение установлено, финансовая организация должна отказать в предоставлении займа.
При выдаче кредита лицу с действующим самозапретом, заемщик имеет право не платить по такому договору. Более того, информация о нем может быть исключена из кредитной истории.
Самозапрет вступает в силу на следующий день после внесения записи в кредитную историю. Снятие запрета происходит с двухдневным периодом охлаждения, что помогает предотвратить импульсивные решения и защититься от давления мошенников.
Как самозапрет помогает защититься от мошенников
Мошенники часто используют социальную инженерию, чтобы вынудить людей оформить кредиты или перевести деньги на подконтрольные им счета. Преступники могут представиться сотрудниками банков, представителями госорганов или руководителями компании, где работает жертва. С помощью психологического давления и манипуляций они заставляют людей брать займы и переводить им деньги.
Самозапрет на кредиты ограждает от таких действий. Даже если мошенники получат доступ к вашим личным данным (кража документов, взлом аккаунтов и пр.), они не смогут оформить кредит на ваше имя, так как банки и МФО обязаны будут проверить наличие запрета в вашей кредитной истории.
Когда рекомендован самозапрет
Самозапрет на кредиты может быть полезен в следующих ситуациях:
- Потеря / кража паспорта или телефона, подозрение на взлом и утечку личных данных – с целью защитить себя от оформления кредитов посторонними лицами.
- Склонность к импульсивным покупкам с использованием кредитных карт или рассрочек, чтобы избежать долгов.
- Высокая закредитованность – для снижения соблазна взять новые кредиты и увеличить свою долговую нагрузку.
Жертвой мошенников часто становятся люди преклонного возраста, из которых далеко не все умеют пользоваться интернет-сервисами. Вы не можете сами подать заявление за своих пожилых родственников, но можете оказать им техническое содействие при оформлении самозапрета.
Заключение
Самозапрет на кредиты – это эффективный инструмент защиты от мошенников и необдуманных финансовых решений. Он позволяет гражданам добровольно отказаться от возможности оформлять кредиты, что особенно полезно в случаях утери документов, склонности к импульсивным покупкам и высокой закредитованности.
При этом необходимо помнить, что самозапрет – это не гарантия финансовой стабильности, а всего лишь вспомогательное средство. Оно не заменяет необходимость соблюдения цифровой гигиены и осторожного обращения с личными данными, а лишь помогает защититься от финансового мошенничества и избежать нежелательных долговых обязательств.
Полезные ссылки:
