Даже у самых успешных людей активы могут напоминать лоскутное одеяло – депозиты в банках, ценные бумаги, купленные под влиянием момента, арендная недвижимость. Как правило, цели у такого инвестирования нет, а решения принимаются спонтанно.
Поставить цель и выстроить стратегию управления капиталом бывает достаточно сложно, особенно для инвесторов-новичков. Именно поэтому растет популярность финансового консалтинга. Профессионалы помогают навести порядок в портфеле и превратить набор активов в слаженный механизм. Работа финансовых советников компании DS Consulting – яркий пример системного подхода к управлению капиталом.
Как выглядит системный подход к финансам
Системное управление капиталом отчасти напоминает строительство дома. В его основе должен лежать архитектурный проект с понятной целью. Системный подход к финансам работает по тому же принципу. Это комплексный процесс, включающий три этапа.
Финансовый план. Если в случае строительства итогом становится готовый дом, то с финансами все зависит от пожеланий инвестора. К примеру, конечной целью может быть пенсионный капитал с определенным уровнем дохода или средства на образование детей. Одновременно определяются сроки и уровень риска.
Структура активов. Аналог «строительных материалов», подобранных строго под проект. Акции, облигации, фонды и прочие инструменты распределяются в пропорциях, необходимых для достижения целей с заданным риском.
Контроль и корректировка. Можно сравнить с «техническим надзором», только в отношении финансового плана. Регулярный мониторинг помогает контролировать выполнение намеченных показателей и корректировать стратегию под изменения рынка.
Таким образом, системная модель связывает каждую инвестицию с конкретной целью. Инвестор рассчитывает каждый шаг и выстраивает свою персональную стратегию, где исключена спонтанная покупка активов. Процесс становится прозрачным и полностью управляемым.
Как работает подход платформы DS Consulting
DS Consulting работает по принципам финансового инжиниринга. Компания не занимается продажей инвестиционных продуктов, а помогает создать персональную систему управления капиталом для каждого клиента. Эту задачу выполняет команда профессиональных финансовых консультантов. Если взглянуть на отзывы о «ДС Консалтинг», то становится понятно – системный подход уже помог многим инвесторам пересмотреть приоритеты.
Ключевые принципы работы «ДС Консалтинг»:
- планирование – стоит на первом месте, инвестиционные решения вторичны;
- аналитика отношения клиента к риску – служит основой для разработки психологически комфортной стратегии формирования портфеля;
- диверсификация – активы распределяют по нескольким направлениям, чтобы минимизировать риск.
Взаимодействие с клиентом состоит из нескольких этапов. Прежде всего финансовый советник проводит глубокий аудит финансового состояния – активов, пассивов, денежных потоков. Анализ нужен, чтобы получить объективную картину перед стартовой точкой. Следующая задача – сформулировать долгосрочные цели. На этом этапе требуется глубокое включение клиента в процесс, так как абстрактные желания необходимо трансформировать в конкретные задачи.
Следующий шаг – разработка личного финансового плана. Однако подход к его созданию не совсем стандартный. Это не просто перечень пунктов к исполнению, а своего рода дорожная карта с временными рамками, задачами и ключевыми точками. Определяется целевая структура портфеля и динамика роста капитала.
Только после этих двух этапов следует подбор инвестиционных решений. В отличие от управляющих компаний, DS Consulting не занимается напрямую распределением средств, деньги остаются на счетах клиента. Задача финансового консультанта – предложить клиенту конкретные инструменты, которые будут соответствовать выбранной стратегии. В список партнеров компании входят Т-Инвестиции, Совкомбанк, «АльфаСтрахование», «Финам» и другие крупные игроки рынка. Более подробная информация доступна на официальном сайте компании. Его можно найти по запросу DS Finance.
Пример распределения капитала:
- инвестиции в облигации, акции и ПИФы;
- страховые программы жизни и здоровья, накопительное страхование;
- коммерческая недвижимость, накопительные счета, золото, серебро.
Каждое направление требует серьезной проработки. В условиях снижения ключевой ставки найти выгодные предложения по вкладам становится все труднее, а неправильный выбор объекта недвижимости может привести к потере доходности из-за падающего спроса на аренду. Вложения в любой вид активов требует анализа и профессиональной экспертизы. Финансовый советник помогает оценить риски и принять правильное решение.
Обзор инвестиционных продуктов
Сильная сторона платформы DS Consulting – опыт работы с разными инвестиционными инструментами и подбор решений под цели клиента. Среди партнеров компании фигурирует инвестиционная платформа Axevil Capital, которая специализируется на Pre-IPO-инвестициях и доступе к частным технологическим компаниям. Такие инструменты могут давать высокий потенциал доходности.
Судя по отзывам о DS Consulting, высокую оценку клиентов получили страховые программы. Многие не знают, что международные страховые решения работают даже в условиях санкций, однако ключевым здесь становится профессиональное сопровождение. Необходимо глубокое понимание процедур и механизмов, знание правил оформления документов. В этих вопросах также может помочь финансовый советник.
Подход DS Consulting к выбору инструментов подчинен строгой логике. Главное – достичь цели с максимальным уровнем безопасности. Например, если инвестор стремится создать пенсионный капитал и консервативно подходит к риску, то в портфель войдут надежные облигации и диверсифицированные фонды.
Однако работа DS Consulting не заканчивается подбором активов. Задача советника – следовать плану и защищать клиента от эмоциональных решений. С этой целью специалисты проводят регулярный мониторинг портфелей, поддерживают обратную связь с клиентами и в случае необходимости корректируют стратегию. Проработка портфеля может потребоваться как при колебаниях рынка, так и в случае изменения планов инвестора.
Обзор отзывов о DS Consulting
Анализ мнений клиентов показывает, что большинство позитивно оценивает работу советников. Аудит помогает навести порядок в личных финансах, избавиться от «мусорных» активов и сосредоточиться на конкретных задачах.
Многие отмечают снижение тревоги за будущее благодаря наличию четкого плана. Клиенты отмечают качество обратной связи, прозрачность работы и высокий уровень профессионализма консультантов.
Критика в отзывах о DS Consulting встречается редко. Чаще всего о недостатках пишут начинающие инвесторы, которым тяжело разобраться в тонкостях инвестиционного рынка. Новички жалуются на сложную подачу информации в консультациях, что требует определенного уровня знаний и концентрации. При этом многие отмечают, что серьезная аналитическая работа способствует повышению финансовой грамотности и глубокому погружению в инвестиционный процесс.
Подведем итог
На основании отзывов о DS Консалтинг можно составить портрет клиента компании. Преимущественно это люди с капиталом от 1 млн рублей и выше, которые понимают недостатки своего портфеля, хотят выстроить долгосрочную и понятную стратегию управления финансами и готовы действовать в партнерстве с консультантом для достижения долгосрочных целей. Однако надо понимать, что системный подход – это не волшебная кнопка. Методика требует от клиента дисциплины, глубокого погружения и хорошего знания темы инвестиций. Для людей с твердым намерением навести порядок в финансах «ДС Консалтинг» предлагает одно из самых интересных решений на рынке.
